掮客的邏輯：溫州銀行原支行行長(zhǎng)助理被控詐騙1.6億

　　陳曦因涉嫌詐騙集資被逮捕。至案發(fā)，歸還了資金5800多萬(wàn)元，尚有9800多萬(wàn)元無(wú)法歸還。其套資手法主要有三，即委托貸款、代為理財(cái)、墊資還貸，誘餌都是支付高額利息。

　　一個(gè)支行行長(zhǎng)助理，是怎么利用銀行這個(gè)平臺(tái)和自身身份，一步步陷入犯罪深淵的？2012年12月3日，溫州市中級(jí)人民法院編號(hào)為(2012)浙溫刑初字第266號(hào)刑事判決書(shū)，以集資詐騙罪判處溫州銀行原支行行長(zhǎng)助理陳曦?zé)o期徒刑，剝脫全部個(gè)人資產(chǎn)。

　　編號(hào)為“浙溫檢刑訴-［2012］218號(hào)”起訴書(shū)指控，陳曦涉嫌集資詐騙罪。集資資金牽涉36個(gè)人，總額約為1.6億元。1月16日，陳曦的辯護(hù)律師盛少林在電話里告訴記者，對(duì)此判決，陳曦沒(méi)有上訴。

　　“套資”三大手法

　　2012年9月24日，陳曦一案被溫州市人民檢察院提起公訴。同年2月27日，陳曦因資金鏈斷裂，向公安機(jī)關(guān)投案自首；次日，陳曦以涉嫌非法集資被刑事拘留。隨著警方偵破的深入，罪名升級(jí)。4月6日，陳曦因涉嫌詐騙集資被逮捕。至案發(fā)，歸還了資金5800多萬(wàn)元，尚有9800多萬(wàn)元無(wú)法歸還。

　　陳曦，1975年出生，原系溫州銀行順境支行行長(zhǎng)助理兼業(yè)務(wù)部經(jīng)理，同時(shí)也扮演著資金掮客、投資人等角色。其涉罪行為發(fā)生在2008-2012年間。套資手法主要有三，即委托貸款、代為理財(cái)、墊資還貸，誘餌都是支付高額利息。

　　陳曦非法獲得的資金大部分投入到了房地產(chǎn)和生產(chǎn)領(lǐng)域。根據(jù)判決書(shū)，他投入的企業(yè)有上海奢尚公司，陳理銘的申鵬公司，夏建峰的江山經(jīng)貿(mào)公司及溫州元貞貿(mào)易有限公司。

　　但去年溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)，陳無(wú)法回收的資金逐漸增多。一些原本高利而穩(wěn)定的行業(yè)亦逐漸成為高危領(lǐng)域，陳曦的投資出現(xiàn)了虧空，最終資金斷裂而事發(fā)。

　　庭審中，陳曦辯解自己沒(méi)有將集資款用于違法犯罪活動(dòng)或者隱匿，即使在資金鏈斷裂后，還在想辦法籌集資金還錢，因此他自認(rèn)并不存在非法占有集資款的故意行為。而且，他主動(dòng)投案自首，積極配合交代集資款的去處，希望法院量刑時(shí)能從輕判決。然法院沒(méi)有采納陳曦及其律師的辯護(hù)。

　　從溫州銀行新橋支行業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理，到甌海支行總經(jīng)理助理、順境支行行長(zhǎng)助理兼業(yè)務(wù)部經(jīng)理，陳曦的涉案行為一路潛伏。當(dāng)?shù)匾幻巧绦懈吖苷J(rèn)為，銀行員工平常出于業(yè)績(jī)考核而向客戶攬存、推銷理財(cái)產(chǎn)品、貸款等，個(gè)人在其中存在“操作”空間，客戶也對(duì)此公私莫辨。

　　掮客的行為路徑

　　從判決書(shū)看出，陳曦的集資行為很大程度在借用職務(wù)與身份之便。

　　比如2008-2011年期間，陳曦基本是從事資金掮客獲利。當(dāng)?shù)匾幻巧绦懈吖芸偨Y(jié)認(rèn)為，這種操作手法比較普遍，起初銀行員工都是因?yàn)榭?jī)效考核壓力積極幫客戶存款、貸款，接著因?yàn)橥虚g、民間借貸等資金價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，銀行人士不得不變著法子提高或降低存貸款利率。根據(jù)警方偵查，陳曦集資支付月息大致為2分至2.5分左右。

　　由于存貸款兩頭的資金存在較大利差，一旦銀行員工發(fā)現(xiàn)在完成銀行業(yè)務(wù)量的同時(shí)自己也能獲利，就開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)了。“這樣的人，往往是業(yè)務(wù)考核優(yōu)勝者?！?/p>

　　陳曦虛構(gòu)了種種理由套取資金，比如以銀行“委托貸款”為名，支付相當(dāng)于數(shù)倍基準(zhǔn)利率的收益以吸引資金。雖然合同多是銀行委托貸款合同樣本，但銀行公章、行長(zhǎng)印章等均系偽造。

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