南昌銀行去年不良貸款狂飆48% 存貸比逼近紅線

廣州地區(qū)多項數(shù)據(jù)居末，存貸比逼近紅線

　　在地理位置上，江西與廣東接壤。然而，廣東人對江西普遍缺乏了解。因此，盡管從今年開始有大量的南昌銀行廣告出現(xiàn)在廣州街頭，記者采訪到的廣州市民基本表示沒有聽說過這家銀行。

　　從業(yè)績數(shù)據(jù)上來看，2012年末，南昌銀行凈利潤14.66億元，比上年增長19.7%，但在亮麗業(yè)績的背后，其上年的不良貸款額飆升了48%。而從新快報記者得到的行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，其頗為重視的廣東地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展并不得力，多項數(shù)據(jù)在廣州地區(qū)9家城商行中居末。6月底大考即將來臨，其逼近紅線的存貸比數(shù)據(jù)，也令其倍受考驗。

不良貸款雙升經(jīng)營目標下調(diào)

　　新快報記者查閱了南昌銀行的年報后發(fā)現(xiàn)，該行的2012年年報中并沒有披露不良貸款額，這對于一家銀行的年報來說，顯得十分詭異。對于不良貸款率，南昌銀行的年報中則顯示，其從2011年的1.28%上升到1.56%。

　　對于不良貸款利率的上升，南昌銀行在年報中甚至表示，總行成立不良貸款清收領(lǐng)導(dǎo)小組，各分支行成立一把手任組長的不良專職清收小組，一戶一策，加大不良清收和處置力度，確保信貸資金安全。甚至實行分支行行長年度績效工資與分支行不良貸款計劃控制額掛鉤考核，對“大額”不良責(zé)任人實行離崗專職清收，薪酬減半，暫停新增大額不良分支行的新增授信審批權(quán)限，上收至總行統(tǒng)一審批等措施。

　　對不良貸款提高到如此重視的程度，南昌銀行的不良貸款額究竟有多少？在評估銀行貸款質(zhì)量時，通常會把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

　　2012年年報顯示，南昌銀行2012年次級類、可疑類、損失類貸款分別為22446.4萬元、41688.9萬元、9.1萬元，合計64144.4萬元。而2011年末，其次級類、可疑類、損失類貸款分別為3961.3萬元、39381.7萬元、0元，合計43343萬元。

　　這意味著，整個2012年，南昌銀行不良貸款上升了20801.4萬元，狂飆47.99%。

　　在年報中，該行監(jiān)事會坦承，15個風(fēng)險監(jiān)管核心指標均達到要求，但不良資產(chǎn)率、不良貸款率指標有待于改善。

　　南昌銀行表示，2013年主要經(jīng)營目標為不良貸款率2%以內(nèi)，而其2012年的經(jīng)營目標則為不良貸款利率控制在1.28%以內(nèi)，在上年不良貸款率目標未完成的情況下，南昌銀行的不良貸款率目標甚至寬容到比2012年更低，是否意味著，南昌銀行已經(jīng)預(yù)計到2013年的不良貸款率會進一步惡化？

外幣存貸比狂飆迎來半年大考

　　南昌銀行2012年年報顯示，外幣存貸比的標準值是≤85%，而其2012年末的外幣存貸比為96.95%。按照監(jiān)管機構(gòu)提出的標準，商業(yè)銀行應(yīng)該將外幣存貸比控制在85%以下，然而，南昌銀行的外幣存貸比卻從2011年末的26.41%狂飆到96.95%，這一數(shù)字在2010年卻僅僅為15.39%。在接下來一個星期多的時間，南昌銀行面臨著更為艱巨的考驗。因為今年5月，國家外匯管理局下發(fā)了《關(guān)于加強外匯資金流入管理有關(guān)問題的通知》（簡稱“20號文”）。通知要求，中資銀行的參考貸存比為75%，外資銀行的參考貸存比為100%，該要求比此前的85%要求更為嚴格。20號文同時要求外匯貸存比超過參考貸存比的銀行，應(yīng)在每月初的10個工作日內(nèi)將綜合頭寸調(diào)整至下限以上，同時要求應(yīng)于2013年6月底前實施，在僅有的一個星期時間，南昌銀行就需要面臨著這來自外管局的嚴格考驗。

　　不過，南昌銀行并沒有在年報中公布外幣存貸比緣何在2012年暴漲的原因，僅僅在年報中表示，密切關(guān)注外匯市場動向和匯率變化規(guī)律，據(jù)以及時調(diào)整外幣資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，加強外匯資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)在幣種、期限、金額上的匹配組合，同時通過設(shè)定外匯敞口限額與止損限額來降低和控制匯率風(fēng)險。

廣州業(yè)務(wù)發(fā)展不力多項數(shù)據(jù)居末

　　南昌銀行極為重視廣州地區(qū)的發(fā)展，其在2012年年報中就表示，狠抓“一體兩翼兩中心”發(fā)展戰(zhàn)略的落地。所謂的“兩翼”，即廣州、蘇州分行，南昌銀行的戰(zhàn)略是要該兩個地區(qū)率先“做大做強”，成為新的增長點。

　　2010年，南昌銀行廣州分行開業(yè)，時隔兩年后，2012年10月，南昌銀行廣州珠江新城支行開業(yè)，其網(wǎng)點擴張速度不可謂不慢。

　　不過，在2012年年報中，南昌銀行并沒有提及其在廣州地區(qū)的發(fā)展情況。然而，在2011年的報表顯示，南昌銀行在廣州發(fā)放的貸款金額僅為13.49億元，占比僅為3.97%。同期，南昌銀行在南昌地區(qū)的貸款發(fā)放則高達282.28億元，占比高達83.03%。而南昌銀行在廣州地區(qū)吸收的存款比例，同樣僅為7.29%，遠低于其在南昌地區(qū)的75.25%。

　　記者獲得的一份數(shù)據(jù)顯示，南昌銀行今年前4個月在大廣州地區(qū)的一般性存款余額、企業(yè)存款余額、儲蓄余額、各項貸款余額分別為22.98億元、19.38億元、3.59億元、16.83億元，分別在廣州9家城商行中排名第九、第九、第八、第九，競爭力并不樂觀。此外，其在廣州地區(qū)的存貸比為73.25%，逼近75%的監(jiān)管紅線。

　　記者走訪了南昌銀行的廣州分行和珠江新城分行也發(fā)現(xiàn)，其三分之二的柜臺處于暫停服務(wù)狀態(tài)，客戶經(jīng)理明顯對業(yè)務(wù)了解甚少，對于記者提出的業(yè)務(wù)問題多數(shù)無法回答，僅告知客戶可以上網(wǎng)查詢。

南昌銀行今年前 4 月存貸款數(shù)據(jù)（大廣州地區(qū)）

　　一般性存款余額 企業(yè)存款余額 儲蓄余額 各項貸款余額 存貸比

　　22.98 億元 19.38 億元 3.59 億元 16.83 億元 73.25%

　　排名 第九 第九 第八 第九 第四

　　數(shù)據(jù)來源：大廣州地區(qū)同業(yè)數(shù)據(jù)，以上數(shù)據(jù)為南昌銀行在廣州地區(qū) 9家城商行中排名情況

●上市之路

股權(quán)反復(fù)質(zhì)押淪為股東提款機

　　與眾多城商行一樣，作為一家在整合原來南昌40家城市信用社的基礎(chǔ)上設(shè)立的商業(yè)銀行，南昌銀行始終在為IPO而努力。

　　2008年5月，南昌銀行成立上市辦公室，通過公開招標確定了IPO項目的中介機構(gòu)，并于當(dāng)年7月通過江西證監(jiān)局備案，正式進入上市輔導(dǎo)期。不過，至今過去已經(jīng)5年，南昌銀行上市仍無明確時間表，為此，不少大股東已經(jīng)等不及分享上市的果實，通過質(zhì)押股權(quán)融資來提現(xiàn)。

　　2012年年報顯示，南昌銀行第三大股東江西省眾邦經(jīng)貿(mào)8000萬股權(quán)質(zhì)押給贛州銀行南昌分行，第八大股東泰豪集團8000萬股權(quán)質(zhì)押給國盛證券；第九大股東北京星牌體育用品集團4600萬股權(quán)質(zhì)押給佳龍投資集團。

　　而最新的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，股東們質(zhì)押南昌銀行股權(quán)的情況更是密集出現(xiàn)。記者查詢了江西省股權(quán)托管所后發(fā)現(xiàn)，從2013年1月17日開始至今，多位股東已經(jīng)將南昌銀行的股權(quán)質(zhì)押。

　　其股東北京星牌體育用品集團、江西江中制藥（集團）、正邦集團、江西洪大（集團）、弘基投資集團、江西鴻順德房地產(chǎn)、江西宏熙實業(yè)、江西森特實業(yè)、福建新日融資擔(dān)保分別將其持有的南昌銀行5500萬股、4000萬股、4000萬股、4100萬股、2000萬股、2600萬股、600萬股、5000萬股、4600萬股分別質(zhì)押給廈門國際銀行北京分行、南昌市政公用投資控股、招商銀行南昌福州路支行、安信信托、南昌農(nóng)村商業(yè)銀行洪都支行、南昌農(nóng)村商業(yè)銀行西湖支行、中原信托、中江國際信托和中航信托。

　　事實上，江西眾邦經(jīng)貿(mào)一直是質(zhì)押的主力，2008年和2009年其質(zhì)押6200萬股給建行南昌鐵路支行，2010年和2011年，則把所持有的8000萬股全部質(zhì)押給贛州銀行南昌分行。

　　江西森特實業(yè)在2008年和2009年，把5000萬股股權(quán)質(zhì)押給農(nóng)行南昌高新開發(fā)區(qū)支行，2010年和2011年，股權(quán)同樣質(zhì)押給贛州銀行南昌分行。今年則將其持有的南昌銀5000萬股股權(quán)質(zhì)押給中江國際信托。

　　分析認為，在城商行質(zhì)押通道受阻、質(zhì)押價格一般不高的情況下，“大股東如果不缺錢，不至于質(zhì)押”，同時，不少股東都是剛解除質(zhì)押，立刻重新質(zhì)押，存在借新還舊的風(fēng)險。

　　事實上，由于股東多是南昌的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，因此，股東們?nèi)谫Y取現(xiàn)的一個重要方式是直接向南昌銀行借貸。2012年年報顯示，包括江西森特實業(yè)在內(nèi)的股東及關(guān)聯(lián)方2012年向南昌銀行借款5.58億元，這些關(guān)聯(lián)方合計持有南昌銀行17.02%的股份。