民間借貸亂象頻生：黑惡勢(shì)力和基層干部參與

　　姚雯/漫畫

　　民間借貸對(duì)貸款人而言，手續(xù)簡(jiǎn)單、門檻低、資金流動(dòng)迅速，對(duì)放貸人而言，利息高、收效快，因此，該投資理財(cái)形式一直廣泛活躍于民間。江蘇省宜興市檢察院在辦案中發(fā)現(xiàn)，近幾年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，銀行信貸緊縮，因民間借貸引發(fā)的社會(huì)亂象頻發(fā)。

　　非法拘禁釀慘案

　　今年5月4日凌晨，一聲悶響驚醒了江蘇省宜興市陽(yáng)泉新村小區(qū)熟睡中的居民，一名男子從六樓墜下，當(dāng)場(chǎng)身亡。

　　公安機(jī)關(guān)迅速展開(kāi)調(diào)查并查實(shí):因債務(wù)糾紛，5月3日至4日，該小區(qū)居民吳某被唐某、張某、楊某和鄧某等4人圍困家中索要債務(wù)。后吳某為擺脫對(duì)方，趁4人不備，欲翻窗逃出，因手中抓的電線斷開(kāi)，結(jié)果墜樓身亡。

　　據(jù)辦案的檢察官介紹，近幾年來(lái)，因民間借貸引發(fā)的民事糾紛、刑事案件日益增多。該院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年至2012年3年間，宜興市因民間借貸引發(fā)的刑事案件中，涉嫌非法拘禁罪分別為17起、19起和22起，今年以來(lái)，該類案件已接連發(fā)生10起，呈不斷上升趨勢(shì)。

　　民間借貸網(wǎng)絡(luò)往往分布廣泛、派系龐雜，在吳某被非法拘禁案中，追債的4人中，吳某僅欠唐某100萬(wàn)元。然而，唐某又欠張某25萬(wàn)元，張某欠楊某5萬(wàn)元，因而幾人形成同盟共同前來(lái)逼債。檢察官表示，類似此種層層轉(zhuǎn)貸，層層收息的“金字塔”形借貸模式在社會(huì)上已普遍存在。該模式的危險(xiǎn)是，一旦崩盤，必將牽涉眾多人員。

　　據(jù)介紹，因?yàn)榉蓪?duì)民間借貸行為中超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍以外部分不予保護(hù)，且此類民事糾紛案件普遍存在取證難、訴訟時(shí)效長(zhǎng)、執(zhí)行難等問(wèn)題，追債人通常不愿通過(guò)法律進(jìn)行維權(quán)。當(dāng)可能面對(duì)血本無(wú)歸的結(jié)果時(shí)，債權(quán)人往往不惜使用非法手段直接拘禁、威嚇債務(wù)人甚至雇用黑惡勢(shì)力上門逼債，一旦局面失控極易引發(fā)重大刑事案件，成為影響社會(huì)治安的不穩(wěn)定因素。在統(tǒng)計(jì)的68起非法拘禁案件中，采取暴力毆打、侮辱威脅等手段的占到90%以上。

　　黑惡勢(shì)力和基層干部參與引亂象

　　在對(duì)此類案件分析調(diào)查中，該院還發(fā)現(xiàn)，在推動(dòng)民間借貸向混亂且具暴力傾向的發(fā)展過(guò)程中，兩種現(xiàn)象值得高度重視。

　　一種是黑惡勢(shì)力參與民間借貸。2012年底，法院對(duì)宜興市檢察院提起公訴的王俊等21人組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織案作出一審判決。在該案中，王俊團(tuán)伙用以維持20余人奢靡生活的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源即為參與民間借貸的獲利。在短短5年時(shí)間里，王俊通過(guò)以銀行短期貸款基準(zhǔn)10倍以上的利率向他人放貸，先后非法獲利300余萬(wàn)元。此外，該團(tuán)伙還通過(guò)介入民間借貸糾紛漁利。在收取一定好處費(fèi)后，即安排人員將欠債人非法拘禁，采用拳打腳踢、刀背砍等手段進(jìn)行威脅，逼迫還債。不規(guī)范的民間借貸熱潮一定程度上助長(zhǎng)了黑惡勢(shì)力的發(fā)展壯大。

　　另一種現(xiàn)象是基層機(jī)關(guān)干部利用職權(quán)向被管理對(duì)象借貸資金。2012年，該院在查辦兩起國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員瀆職犯罪案時(shí)發(fā)現(xiàn)，兩人均存在利用職權(quán)向被管理對(duì)象借貸資金的行為，在社會(huì)上造成了惡劣影響。

　　兩起案件中，一起為基層稅務(wù)分局干部利用職務(wù)之便，以本單位需要資金周轉(zhuǎn)為由，采取在借條上蓋公章，并用單位賬戶走賬的方式，以單位名義多次向轄區(qū)內(nèi)納稅企業(yè)無(wú)息借款，總計(jì)達(dá)上千萬(wàn)元。另一起案件中，犯罪嫌疑人則以手中權(quán)力為籌碼，在妻子從事民間借貸活動(dòng)時(shí)，利用自身特殊身份為其提供幫助。

　　黑惡勢(shì)力和國(guó)家機(jī)關(guān)干部的參與，使原本并不規(guī)范的民間借貸行業(yè)更添新的問(wèn)題。黑惡勢(shì)力為了斂財(cái)，往往采用毆打、恐嚇、拘禁等暴力手段，逼他人就范，成為影響社會(huì)穩(wěn)定的重大隱患。而國(guó)家機(jī)關(guān)干部的參與，則裹挾黨和國(guó)家機(jī)關(guān)的公信力為自己的信貸服務(wù)，不僅破壞了國(guó)家金融宏觀調(diào)控秩序，且容易在社會(huì)上形成錯(cuò)誤的示范導(dǎo)向，并滋生貪腐犯罪。

　　治理亂象需多方發(fā)力

　　宜興市檢察院的調(diào)查報(bào)告指出，不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，是誘發(fā)民間借貸亂象頻發(fā)的社會(huì)背景。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民間資金持有規(guī)模不斷擴(kuò)大，通脹壓力下的公眾迫切要將手中資金投資保值。但普通居民可以參與的正規(guī)投資渠道狹窄，且門檻高、效益低、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)大。

　　我國(guó)東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)中小民營(yíng)企業(yè)較多，這些企業(yè)在信貸收縮的背景下更趨向通過(guò)手續(xù)簡(jiǎn)單的民間借貸進(jìn)行融資。但與此相對(duì)的，我國(guó)對(duì)于民間借貸的管理和監(jiān)督卻沒(méi)有做好充分的政策、法律準(zhǔn)備，最終導(dǎo)致了民間借貸亂象頻發(fā)。

　　檢察機(jī)關(guān)建議，政府應(yīng)完善金融制度、加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸市場(chǎng);發(fā)展以村鎮(zhèn)銀行、融資貸款公司、信用合作社等多元化、陽(yáng)光化、正規(guī)化的融資單位，并加強(qiáng)對(duì)上述融資單位的監(jiān)管，以擴(kuò)寬群眾的融資渠道;合理疏導(dǎo)民間資金流，將其以有序、平和、可控的形式引入企業(yè)，解決企業(yè)融資難的問(wèn)題。

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