活期存款達16萬億元 互聯(lián)網(wǎng)余額理財空間巨大

????????周小川赦免余額寶 銀行忙推自家寶

????????以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融是否要納入監(jiān)管甚至取締，成為全國兩會熱點之一。全國政協(xié)委員、中國人民銀行行長周小川4日接受記者采訪時表示，不會取締余額寶，對余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會更加完善。

????????這一表態(tài)引發(fā)廣東銀行業(yè)關(guān)注。據(jù)了解，2013年末，4300萬余額寶用戶中有320萬是廣東用戶，2500個億資金總量中，270個億來自廣東，廣東成為僅次于浙江的余額寶使用第二大省。近5000億元規(guī)模的余額寶不僅令互聯(lián)網(wǎng)理財異軍突起，中國銀行業(yè)也有點坐不住了，目前已有民生、中行、平安、廣發(fā)、交行、浦發(fā)等7家銀行推出了類余額寶產(chǎn)品。

????????“其實各類銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣市場基金”，一位支付寶相關(guān)負責人告訴記者。比如余額寶就是把小散戶的錢全都集合起來，集腋成裘，拿去跟銀行議價，從而幫助散戶獲得比銀行存款利率高得多的收益。

????????“實際上，羊毛出在羊身上”，一位建設(shè)銀行的工作人員表示，“余額寶抬高了利率相當于擠壓了銀行的利潤空間，銀行放出去的貸款利率升高，又會給企業(yè)造成高成本，企業(yè)賣的東西貴了，最終還是得消費者買單?！?/p>

????????這也是余額寶遭受諸多反對的理由，“但貨幣市場基金實際上是利率管制環(huán)境下的一種金融創(chuàng)新，長期的意義在于加速利率市場化”，上述建行人士說。

????????慢牛投資公司董事長、前瑞銀證券分析師張化橋此前也曾表態(tài)稱，大家都很想看到新興的互聯(lián)網(wǎng)力量將如何完成“屌絲的逆襲”，但實際上“互聯(lián)網(wǎng)金融”只是一個噱頭。其中一個主要原因是余額寶體量不大。以目前不到5000億元的資金體量來衡量，差不多占到銀行業(yè)總存款的0.5%。

????????那銀行們?yōu)槭裁炊家瞥鲎约旱摹皩殞殹蹦?？“余額寶增速驚人，而且今天周小川也赦免了余額寶”，建行人士說。半年時間，余額寶在中國擁有了8100萬用戶，累積了近5000億的資金體量。2013年12月底，央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計居民個人儲蓄存款總量45萬億元。其中超過16萬億元為活期存款，這才是互聯(lián)網(wǎng)余額理財?shù)淖畲罂臻g。

????????“其實各個銀行早就有了自己的余額寶，只不過都沒有進行宣傳”，一位興業(yè)銀行人士告訴記者，“都在觀望，不想提前給自己增加成本，但現(xiàn)在被逼無奈。”

????????“余額寶在剛剛推出的時候，曾經(jīng)主推‘保本收益’，但是現(xiàn)在隨著利率市場化以及銀行版的各種寶的推出，目前已經(jīng)不敢再‘保本收益’，而是保證‘較高收益’”，上述平安人士說，余額寶加速了金融業(yè)的變革。

????????余額寶用戶：不把雞蛋放同一個籃子

????????去年夏天，C B D某金融公司白領(lǐng)孟晗在支付寶客戶端發(fā)現(xiàn)了余額寶。她當即把自己17萬的定期存款取出來，全部轉(zhuǎn)入到了余額寶里面。“我比較喜歡在淘寶上買東西，余額寶可以直接用來支付非常方便，并且利息也遠遠高于銀行定期”，她說。除此之外，她還認為自己手頭都是小額閑散資金，余額寶方便購買贖回，流動性好，有時候急需用錢，轉(zhuǎn)回到銀行卡上也只要幾個小時就到賬。

????????但善于理財?shù)拿详媳局半u蛋不能放在同一個籃子里”的想法，今年2月份她轉(zhuǎn)出了余額寶里面的7萬元，購買了平安銀行的一款理財產(chǎn)品。她表示余額寶現(xiàn)在收益正在下降，所以需要多一個渠道來理財。雖然月年化收益率4.9%比余額寶低一點，但是傳統(tǒng)銀行的理財產(chǎn)品讓她安心一些。

????????目前孟晗的余額寶里面有差不多10萬元，前天7日年化利率5.928%，昨天她就有了17塊多的利息收入。而銀行的理財產(chǎn)品往往要贖回時才能看到總體收益。

????????“以前余額寶的頁面還會顯示‘擊敗多少用戶’，我最高的時候曾經(jīng)擊敗全城98.67%的用戶”，孟晗說?，F(xiàn)在睡覺前她必做的一件事就是打開余額寶查看收益情況，孟晗形容這是一種“升級打怪”的感覺。

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