融金所陷“調(diào)查門”18人被帶走協(xié)查 P2P平臺(tái)分水嶺或已現(xiàn)

　　9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊(duì)前往P2P平臺(tái)融金所，帶走包括副董事長(zhǎng)兼總裁、副總裁等在內(nèi)的18人進(jìn)行調(diào)查。8日中午，10人陸續(xù)回到崗位，當(dāng)晚另外8人也陸續(xù)回歸。但這并不意味著調(diào)查結(jié)束了，據(jù)新京報(bào)記者了解，目前融金所被調(diào)查的高管處于取保候?qū)彔顟B(tài)，等待調(diào)查結(jié)果。融金所董事長(zhǎng)孫明達(dá)則因“身體不適，需要療養(yǎng)“，現(xiàn)公司工作暫時(shí)由副董事長(zhǎng)張東波主持。

　　風(fēng)波之下，部分投資者提現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓落袋為安，融金所交易量受到影響。但融金所在官方網(wǎng)站多次發(fā)布公告強(qiáng)調(diào)：公司的所有業(yè)務(wù)都照常開展，投資人的投標(biāo)與提現(xiàn)也未受影響。

　　這家在同行眼中“規(guī)模較大、口碑還不錯(cuò)”的P2P平臺(tái)遭到調(diào)查，引起了行業(yè)震動(dòng)。而據(jù)新京報(bào)記者了解，在北京、上海等地，相關(guān)部門也在對(duì)P2P公司進(jìn)行排查，一輪監(jiān)管風(fēng)暴正在全國(guó)鋪開。

　　經(jīng)偵隊(duì)突襲，投資人忙提現(xiàn)

　　融金所18人被帶走協(xié)查，從深圳警方處了解到的消息是，帶走協(xié)查的名義是“涉嫌非法吸收公眾存款”。

　　9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊(duì)前往融金所，帶走包括副董事長(zhǎng)兼總裁、副總裁、法定代表人兼法務(wù)合規(guī)部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理在內(nèi)的18人進(jìn)行調(diào)查，令業(yè)界嘩然。新京報(bào)記者從深圳警方處了解到，帶走協(xié)查的名義是“涉嫌非法吸收公眾存款”。

　　高管被帶走火速引爆融金所的投資者圈。

　　“9月7日在融金所的投資者群里這個(gè)消息就爆炸了，當(dāng)時(shí)被查原因不明，打電話去問警方和融金所都不說，先觀望一下，等產(chǎn)品到期就先贖回來?！蓖顿Y者楊先生表示。他第一時(shí)間先把融金所賬戶里閑置的幾萬塊錢提現(xiàn)，剩下還有50多萬在里面，大部分因?yàn)闆]有到期還沒提現(xiàn)。

　　投資者林女士選擇將還在投資期的項(xiàng)目債權(quán)轉(zhuǎn)讓了。林女士投資的項(xiàng)目期限33個(gè)月?！皶r(shí)間太長(zhǎng)了，不知道之后會(huì)怎樣。事情發(fā)生后幾天，融金所提現(xiàn)的人多了，成交額明顯下降，照此下去，平臺(tái)會(huì)不會(huì)出現(xiàn)兌付問題？先部分變現(xiàn)了再說?！?/p>

　　據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心監(jiān)測(cè)，未來一個(gè)月內(nèi)，融金所應(yīng)還款總額超過6.6億元，平均每日在2140萬元左右，最低1000萬元，最高2860萬元。

　　不過也有樂觀的投資者。融金所資深投資人吳女士在投資者交流群里說，高管做完調(diào)查之后回到了工作崗位，平臺(tái)也沒受到影響，跟其他詐騙、暫停的平臺(tái)不一樣。

　　網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，事件發(fā)生后，融金所日成交量呈下降趨勢(shì)。9月8日當(dāng)天成交額為1167.32萬元，比9月7日暴降57%，9月9日成交額下降到不足千萬元。

　　設(shè)資金池、發(fā)假標(biāo)，部分平臺(tái)踩紅線

　　融金所高管此次因“涉嫌非法吸收公眾存款”被調(diào)查在行業(yè)內(nèi)引起一場(chǎng)地震。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P平臺(tái)的分水嶺已經(jīng)出現(xiàn)。

　　一家深圳P2P平臺(tái)人士談到融金所時(shí)說，融金所在深圳做得算是比較有規(guī)模，而且口碑也是比較好的。

　　融金所2013年6月正式上線，之后以平均每月開兩家甚至一天之內(nèi)開出三家分支機(jī)構(gòu)的速度迅速擴(kuò)張，目前已有31家分公司，累計(jì)交易額已近48億元。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，雖然最近一周成交額大幅下滑，融金所過去30日的成交額在全國(guó)幾千家P2P平臺(tái)中排名第24位。

　　令業(yè)界不安的是，設(shè)資金池、發(fā)假標(biāo)、自融成為調(diào)查的重點(diǎn)，而這卻是很多平臺(tái)的一貫做法，在監(jiān)管還未正式出臺(tái)的環(huán)境下，平臺(tái)都在鋌而走險(xiǎn)打擦邊球。

　　一位平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，今年利用虛假標(biāo)籌集資金投向股市的情況非常多，但A股在6月出乎意料的“雪崩”行情造成一些平臺(tái)資金鏈斷裂，倒閉、跑路現(xiàn)象陡然增加。

　　銀監(jiān)會(huì)高層在多個(gè)場(chǎng)合提出P2P平臺(tái)不得采取資金池操作模式，但行業(yè)內(nèi)仍舊屢禁不止，對(duì)于很多小平臺(tái)而言，資金池操作已是一種默許的潛規(guī)則了，但對(duì)平臺(tái)而言，邊界在哪里難以把控。

　　在融金所事件爆發(fā)后，同城的紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平就表示，目前確實(shí)有一些企業(yè)不規(guī)范，行業(yè)需要整治?；ヂ?lián)網(wǎng)本身是新興行業(yè)，監(jiān)管細(xì)則沒出臺(tái)，各地的經(jīng)偵部門標(biāo)準(zhǔn)不一樣，也比較難把握?！半p方缺乏互動(dòng)會(huì)引起誤解，我們會(huì)主動(dòng)跟深圳經(jīng)偵溝通，了解一下他們的要求，還有哪些紅線。”

　　網(wǎng)貸平臺(tái)邦幫堂董事長(zhǎng)寇權(quán)表示，按照現(xiàn)有的法律制度，對(duì)其性質(zhì)依然缺乏準(zhǔn)確的界定。實(shí)踐中容易模糊P2P網(wǎng)貸與非法集資的界限，存在部分平臺(tái)踩到非法集資的紅線的情況。因此，平臺(tái)要定期自查合法性風(fēng)險(xiǎn)，切勿出現(xiàn)集資詐騙類法律風(fēng)險(xiǎn)，特別是要保證項(xiàng)目的真實(shí)性。

　　寇權(quán)認(rèn)為，P2P平臺(tái)的分水嶺已經(jīng)出現(xiàn)，大浪淘沙之后，不合規(guī)的平臺(tái)將陸續(xù)被市場(chǎng)淘汰，慢慢退出歷史舞臺(tái)；而對(duì)合規(guī)平臺(tái)而言，鼓勵(lì)的政策將會(huì)讓其一路暢通。

　　多地摸查P2P平臺(tái)

　　事實(shí)上，融金所并不是第一家被經(jīng)偵調(diào)查的P2P平臺(tái)。上海、北京等地區(qū)也有對(duì)P2P平臺(tái)的摸排。

　　從今年6、7月份開始，深圳市經(jīng)偵就開始陸續(xù)介入P2P平臺(tái)違規(guī)調(diào)查。6月份，中鑫富邦被警方勒令停業(yè)；7月份，騰騰聚被警方要求7天內(nèi)清盤還清投資人資金，德利貸被抓了大部分員工；8月份，微投網(wǎng)被抓了一些工作人員，錢貸貸全部員工被抓，錢海創(chuàng)投全部員工被抓，國(guó)湘資本包括高管在內(nèi)的所有員工被帶到派出所接受調(diào)查，其已被勒令暫時(shí)停業(yè)運(yùn)營(yíng)，待后續(xù)調(diào)查結(jié)果。

　　一大型P2P平臺(tái)人士透露，深圳經(jīng)偵近期的行動(dòng)是全國(guó)公安部門統(tǒng)一行動(dòng)的一部分，主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)犯罪，不是特別針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，上海、北京等地區(qū)也有對(duì)P2P平臺(tái)的摸排。

　　盈燦咨詢高級(jí)分析師張葉霞認(rèn)為，在指導(dǎo)意見出臺(tái)后，相關(guān)部門開始主動(dòng)出擊，檢查涉嫌違規(guī)操作的平臺(tái)，也是監(jiān)管層在行業(yè)內(nèi)的深入摸底。P2P平臺(tái)如果偏離了純信息中介的定位，建立資金池，平臺(tái)將會(huì)面臨較為嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)，比如非法吸存和集資詐騙罪。

　　星火錢包CEO楊立表示，P2P行業(yè)需要規(guī)范化發(fā)展，加大對(duì)P2P行業(yè)的經(jīng)偵力度，能進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)的進(jìn)步。經(jīng)偵力度加大，跑路事件提前扼殺，于投資人而言減少了損失；于行業(yè)而言，惡性事件概率降低，中國(guó)P2P行業(yè)的健康發(fā)展之路也就在眼前。

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