8月首套房貸款利率首次止跌 四季度收緊成大概率事件

　　盡管上海房貸將收緊的消息已被官方否定，但與此同時(shí)，武漢、廈門的調(diào)控收緊政策則紛紛落地。事實(shí)上，房貸收緊的政策預(yù)期已逐漸明朗。對(duì)于銀行而言，在“資產(chǎn)荒”的背景下，作為相對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的房貸業(yè)務(wù)仍會(huì)是其布局重點(diǎn)。

　　8月首套房貸款平均利率首次止跌

　　融360最新報(bào)告顯示，8月全國(guó)首套房貸款平均利率和7月持平為4.44%，這也是自2015年9月連續(xù)12個(gè)月下調(diào)以來，首次止跌。同比去年8月的5.16%下降0.72%。

　　在融360監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市中，8月優(yōu)惠利率占比達(dá)86.09%，較7月增長(zhǎng)0.03%。具體來看，在監(jiān)測(cè)的533家銀行中，首套房貸款提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有156家，比7月增加1家，占比29.27%，其中125家銀行提供8.5折優(yōu)惠利率，12家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率，5家銀行提供8.3折優(yōu)惠利率，4家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率，3家銀行提供8.7折優(yōu)惠利率。此外，223家銀行提供9折優(yōu)惠利率。

　　截至8月20日，在全國(guó)533家銀行中，共有308家銀行將首套房首付比例調(diào)至2成，比7月增加2家，占比達(dá)57.79%。此外，在全國(guó)533家銀行中首付2.5成的有70家銀行，首付3成的有146家銀行。

　　二套房方面，8月二套房平均貸款利率為5.39%，與7月持平，較去年同期同比降低0.53%。具體來看，融360監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市533家銀行中，除9家停貸銀行外，共有516家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%，和7月持平，是當(dāng)前二套房貸款的絕對(duì)主流利率。執(zhí)行基準(zhǔn)利率的銀行有1家，比7月減少1家，為二套房最低利率，執(zhí)行基準(zhǔn)利率的是大連的浦發(fā)銀行。執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%的有2家，上浮12%的有1家，上浮15%的有1家，上浮20%的有2家，而深圳的廣州銀行上浮高達(dá)40%。

　　此外，全國(guó)533家銀行中，明確執(zhí)行二套房首付4成及以下的銀行共有375家，和7月持平，占比70.36%，其中值得一提的是，8月執(zhí)行二套房首付3成的銀行有301家，比7月增加12家，占比達(dá)56.47%。

　　融360分析師王夢(mèng)升認(rèn)為， 8月首套房與二套房的優(yōu)惠利率基本與7月持平，不同城市的優(yōu)惠力度不同，這和各城市的房?jī)r(jià)高低有關(guān)。融360預(yù)計(jì)，全國(guó)房貸優(yōu)惠利率將會(huì)維持平穩(wěn)狀態(tài)。

　　一二線城市優(yōu)惠力度現(xiàn)分化

　　分城市來看，數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)共有459家銀行提供優(yōu)惠利率，相比7月增加1家。提供優(yōu)惠利率最多的城市依次為上海、北京、深圳、廣州、蘇州、南京、天津、重慶、成都、大連、無錫、杭州、珠海、青島、佛山、武漢和石家莊。

　　具體來看，8月一線城市首套房平均利率4.31%。二線城市，平均貸款利率為4.36%，較一線城市高0.05個(gè)百分點(diǎn)。從優(yōu)惠利率銀行占比來看，一線城市優(yōu)惠占比平均為95.32%；二線城市優(yōu)惠占比平均為96.71%。

　　王夢(mèng)升表示，從一二線城市的全國(guó)首套房平均利率對(duì)比來看，一線城市的優(yōu)惠力度依然具有優(yōu)勢(shì)。二線城市中，天津、青島、成都、重慶的優(yōu)惠幅度較大。三線城市的平均利率則普遍要比一二線城市更高一些?？梢?，城市分化現(xiàn)象依然存在，樓市比較火熱的一線城市，各銀行間競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，針對(duì)房貸客戶推出的優(yōu)惠層出不窮。而在一些樓市成交不太火熱的城市，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，利率則相對(duì)較高。

　　政策收緊趨勢(shì)明顯

　　近日，武漢宣布自9月1日起，居民家庭在江岸、江漢、硚口、漢陽(yáng)、武昌、青山、洪山區(qū)及武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（不含漢南區(qū)）、東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)購(gòu)買第二套及以上住房，申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，最低首付款比例為40%。具體首付款比例由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人償還能力、信用狀況等因素合理確定。至此，被稱之為“火爆”二線城市的南京、蘇州、合肥、廈門、武漢都被套上了“緊箍咒”。

　　CRIC研究中心研究員楊科偉表示，2016年樓市調(diào)控收緊周期正式開啟。

　　與此同時(shí)，銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也愈加重視。記者了解到，雖然大部分銀行都提及將繼續(xù)大力發(fā)展房貸業(yè)務(wù)，但“風(fēng)險(xiǎn)防控”也被銀行放在了重要位置。中信銀行董秘王康在此前舉行的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上在回答《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者提問時(shí)就表示，中信銀行對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)是“優(yōu)先支持、優(yōu)先發(fā)展”，但也有一定標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)可控?！拔覀円灿邪酌麊危瑑?yōu)先選擇一些價(jià)位比較合理的、配套良好的樓盤；資質(zhì)評(píng)級(jí)較高的開發(fā)商樓盤；一線城市、價(jià)格比較穩(wěn)定的樓盤?！蓖蹩嫡f。

　　易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為，未來住房信貸大概率會(huì)收緊。

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