農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)：吉林為何成為全國(guó)唯一？

　　在吉林廣袤的黑土地上，一場(chǎng)如火如荼的農(nóng)村金融綜合改革正在拉開(kāi)帷幕。

　　“十三五”開(kāi)局之際，在中央金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)的部署中，農(nóng)業(yè)大省吉林成為全國(guó)唯一一個(gè)省級(jí)農(nóng)村金融綜合改革的試驗(yàn)田，被賦予了探索以金融破局“三農(nóng)”這個(gè)薄弱環(huán)節(jié)的國(guó)家任務(wù)。

　　這既是中央對(duì)吉林省多年農(nóng)村金融改革成績(jī)的肯定，也是賦予吉林省引領(lǐng)農(nóng)村金融改革未來(lái)發(fā)展的一項(xiàng)重任——探索一條可操作、可復(fù)制的普惠型農(nóng)村金融發(fā)展之路，并力爭(zhēng)通過(guò)金融綜合改革，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

　　這是一項(xiàng)艱巨而又極富挑戰(zhàn)性的國(guó)家任務(wù)。被稱為農(nóng)村金融改革“排頭兵”的吉林又會(huì)交出怎樣的答卷？

　　農(nóng)村金改試驗(yàn)區(qū)緣何落地吉林

　　對(duì)于中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行研究處處長(zhǎng)劉洪飛來(lái)說(shuō)，2015年12月2日是一個(gè)讓他和同事感到既意外又振奮的日子。這一天，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署選擇一批條件成熟的地區(qū)分類開(kāi)展金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)，為深化金融改革開(kāi)放積累經(jīng)驗(yàn)。會(huì)議決定，在吉林省開(kāi)展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)。

　　很快，劉洪飛還了解到，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川親自帶著吉林的金改方案向總理匯報(bào)?！霸趺磿?huì)這么快？層級(jí)又這么高，我們都覺(jué)得很意外，對(duì)我們這些參與起草改革試驗(yàn)方案的小組成員真是莫大的鼓舞?！?0天以后，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委等八部委聯(lián)合發(fā)布《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)方案》。

　　中央高度重視，吉林最終成為全國(guó)唯一一個(gè)省級(jí)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)田。

　　吉林省金融辦主任胡斌在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)表示，此次改革試驗(yàn)的最終目的，是要在全國(guó)范圍內(nèi)形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?。“而要在全?guó)選取一個(gè)省進(jìn)行農(nóng)村金融改革探索，吉林省應(yīng)該說(shuō)是不二選擇。”

　　早在2015年3月全國(guó)兩會(huì)期間，習(xí)近平總書(shū)記在參加吉林省代表團(tuán)審議時(shí)就強(qiáng)調(diào)，要充分發(fā)揮吉林農(nóng)業(yè)的特色和優(yōu)勢(shì)，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，爭(zhēng)當(dāng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的排頭兵。同年7月，習(xí)近平總書(shū)記親臨吉林考察，再次寄望吉林爭(zhēng)當(dāng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)排頭兵，率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

　　由此可見(jiàn)，中央對(duì)吉林探索農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的歷史使命所寄予的厚望。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，吉林省作為國(guó)家重要的糧食主產(chǎn)區(qū)和商品糧基地，在全國(guó)糧食生產(chǎn)百?gòu)?qiáng)縣前10位里獨(dú)占6席，連續(xù)多年糧食商品率超過(guò)80%，是我國(guó)不間斷調(diào)出糧食的重要省份，于國(guó)家糧食安全的重要意義不言而喻。

　　然而，在吉林省糧食連年增產(chǎn)豐收的背后，種植結(jié)構(gòu)單一、發(fā)展空間收窄、農(nóng)民增收乏力等一些制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的問(wèn)題也逐步顯現(xiàn)。2015年，農(nóng)民人均純收入增速降至11年來(lái)最低，低于全國(guó)8.9%的平均水平，更低于遼寧、黑龍江，農(nóng)民持續(xù)增收的壓力巨大。吉林省的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大而不強(qiáng)，農(nóng)民勞而不富，二元化特征顯著，這是一直困擾農(nóng)業(yè)大省吉林的突出問(wèn)題。

　　同時(shí)，在糧食價(jià)格長(zhǎng)期倒掛和國(guó)家收儲(chǔ)政策調(diào)整的背景下，財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策的單方面投入已難以為繼，對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持效能正在遞減。

　　“我們國(guó)家長(zhǎng)期以來(lái)在農(nóng)村的改革措施是以財(cái)政和產(chǎn)業(yè)手段為主、金融手段為輔，當(dāng)財(cái)政的投入難以為繼，產(chǎn)業(yè)規(guī)劃也相對(duì)清晰，中央作出了重大的思路調(diào)整，將金融從配角提升到了與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策同等重要的地位以共同發(fā)力助推‘三農(nóng)’發(fā)展。”一位金融業(yè)內(nèi)人士接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)分析稱，“金融可以撬動(dòng)社會(huì)資源投入‘三農(nóng)’領(lǐng)域，促進(jìn)農(nóng)村各要素的優(yōu)化配置，通過(guò)金融與產(chǎn)業(yè)、財(cái)政政策的協(xié)同配合，更可以進(jìn)一步放大產(chǎn)業(yè)政策效能，提高財(cái)政資金使用效率，共同推動(dòng)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)?！?/p>

　　這是中央推動(dòng)農(nóng)村金改的一個(gè)重要背景。

　　而在此之前，吉林省一直努力通過(guò)金融的改革和創(chuàng)新，來(lái)推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，參與了全國(guó)農(nóng)村信用社改革、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首批試點(diǎn)，首創(chuàng)了直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款、土地收益保證貸款等新型金融產(chǎn)品。

　　這一次，中央探索金融改革的突破口選擇了金融服務(wù)最薄弱的環(huán)節(jié)：小微企業(yè)和農(nóng)村金融。在各方面因素的綜合考量下，吉林率先成為農(nóng)村金改的試驗(yàn)田，幾乎順理成章。

　　農(nóng)村金改實(shí)施方案如何出爐

　　省委省政府主要領(lǐng)導(dǎo)親定方向、親自修改；

　　金改實(shí)施方案數(shù)易其稿，從140 多條精煉至96 條

　　農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)是吉林省委省政府高度重視的一件大事。

　　吉林省委書(shū)記巴音朝魯明確指示，“要抓好農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)”。吉林省省長(zhǎng)蔣超良多次主持吉林省政府常務(wù)會(huì)議研究吉林農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)工作，要求深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全農(nóng)村金融組織體系，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，激活農(nóng)村要素市場(chǎng)，強(qiáng)化農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控，探索走出一條可復(fù)制可推廣的普惠型農(nóng)村金融發(fā)展之路。

　　根據(jù)要求，吉林省金融辦、中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行、吉林省農(nóng)委等41個(gè)相關(guān)部門(mén)聯(lián)合建立了農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)工作推進(jìn)聯(lián)席會(huì)議制度，集中本部門(mén)人力物力財(cái)力向農(nóng)村金融改革傾斜。吉林省金融辦是這次農(nóng)村金融改革試驗(yàn)的牽頭單位，與另一牽頭單位中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行一道，逐條梳理中央八部委聯(lián)合出臺(tái)的《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)方案》，緊鑼密鼓開(kāi)展具體實(shí)施方案的起草。

　　2015年12月28日，第一稿《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)實(shí)施方案》(下稱《實(shí)施方案》)送達(dá)吉林省內(nèi)主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)。作為改革試驗(yàn)實(shí)施方案起草小組成員的吉林省金融辦總經(jīng)濟(jì)師苗忠有向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者回憶稱：“那是一段令人難忘的日子，起草小組的各位同事加班加點(diǎn)，晝夜兼程，就想盡快出臺(tái)實(shí)施方案，推動(dòng)改革試驗(yàn)落地。”

　　此后大約100天的時(shí)間里(到2016年3月31日，吉林省政府常務(wù)會(huì)議通過(guò)《實(shí)施方案》)，他們先后三輪向各政府部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)。

　　“吉林省領(lǐng)導(dǎo)非常重視，到了什么程度？親自修改?！睋?jù)了解，最初提交吉林省政府的《實(shí)施方案》共有140多條，分管經(jīng)濟(jì)、金融、農(nóng)業(yè)的多位副省長(zhǎng)均親自指導(dǎo)《實(shí)施方案》的修改，逐句逐字地改，并且逐條問(wèn)，每一條的背景是什么，政策依據(jù)在哪里？想要突破什么？準(zhǔn)備放在哪里試驗(yàn)？“問(wèn)得非常細(xì)。不是倒背如流，也是了如指掌了?！焙蠡貞浾f(shuō)，吉林省政府主要領(lǐng)導(dǎo)提出的修改原則是：條件具備的大膽推進(jìn)，條件不具備的尋找條件推進(jìn)，條件不具備而暫時(shí)難以找到條件也要深入研究、積蓄條件、伺機(jī)啟動(dòng)?！耙欢ㄒ覝?zhǔn)主要問(wèn)題、主要矛盾，集中力量為全國(guó)走出一條農(nóng)村金改的創(chuàng)新路子。”

　　按此原則，經(jīng)反復(fù)推敲、斟酌，最終出臺(tái)的《實(shí)施方案》從140多條精煉至96條，涵蓋了幾乎所有與農(nóng)村金融有關(guān)的內(nèi)容。該方案以提升金融支撐農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)能力為主線，著力破解制約金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的體制機(jī)制障礙，計(jì)劃用5年左右的時(shí)間，基本建成供給充分、市場(chǎng)健全、主體多元、功能齊備、產(chǎn)品豐富、便捷高效、風(fēng)險(xiǎn)可控的農(nóng)村金融體系，把吉林省建成全國(guó)農(nóng)村金融改革的先行區(qū)、金融創(chuàng)新的示范區(qū)、金融生態(tài)的優(yōu)質(zhì)區(qū)和金融運(yùn)行的安全區(qū)，全力推動(dòng)試驗(yàn)變示范、短期成果變長(zhǎng)效機(jī)制，最終探索形成一條操作性強(qiáng)、復(fù)制性廣的普惠型農(nóng)村金融發(fā)展之路。

　　吉林農(nóng)村金改怎么改

　　蔣超良省長(zhǎng)要求集中突破掐脖子的三大痛點(diǎn)：

　　增信手段少、融資成本高、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制不健全

　　農(nóng)村金融改革是一個(gè)系統(tǒng)性工程，需要解決一攬子問(wèn)題，那么改革從哪里入手？

　　據(jù)介紹，蔣超良省長(zhǎng)多次指出，農(nóng)村金融改革的問(wèn)題紛繁復(fù)雜，但當(dāng)前掐脖子的、要集中力量破解的問(wèn)題主要有三個(gè)：增信手段少、融資成本高、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制不健全。

　　與此相對(duì)應(yīng)，在吉林農(nóng)村金改大框架中，創(chuàng)新設(shè)立了以“三支柱一市場(chǎng)”為核心的物權(quán)融資服務(wù)體系，即物權(quán)增信服務(wù)支柱、信息信用服務(wù)支柱、基礎(chǔ)金融服務(wù)支柱和農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。

　　物權(quán)融資服務(wù)公司發(fā)揮“破題”作用

　　早在2012年，在當(dāng)時(shí)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)在法律上還無(wú)法進(jìn)行抵押的背景下，吉林省已率先在全國(guó)探索土地收益保證貸款，即通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)與收益權(quán)兩分離，成立物權(quán)融資公司構(gòu)建流轉(zhuǎn)處置與融資增信兩個(gè)平臺(tái)，以土地未來(lái)預(yù)期收益、財(cái)政惠農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)基金作為兩種保證方式，在農(nóng)民不失地和不改變土地農(nóng)業(yè)用途的前提下，幫助農(nóng)民獲得低成本融資。

　　在這一模式中，起到核心作用的就是物權(quán)融資服務(wù)公司。胡斌表示，在那次改革破題的過(guò)程中，他們發(fā)現(xiàn)缺少一個(gè)具有公信力的平臺(tái)作為信用載體，于是在43個(gè)縣由當(dāng)?shù)卣鲑Y設(shè)立了物權(quán)融資服務(wù)公司，既作為農(nóng)戶融資增信平臺(tái)，又作為土地流轉(zhuǎn)處置平臺(tái)，在農(nóng)戶通過(guò)土地等物權(quán)獲得信貸資源過(guò)程中發(fā)揮信息對(duì)接、融資保證、流轉(zhuǎn)處置等關(guān)鍵性作用。

　　事實(shí)證明，這一創(chuàng)造性的探索較為成功。

　　仲夏時(shí)節(jié)，吉林省白城市洮北區(qū)平安鎮(zhèn)中興村的農(nóng)田里成片地種植著煙葉，一眼望去，滿目碧綠。這是政府選出的土地收益保證貸款的試點(diǎn)之一。

　　據(jù)中興村的村支書(shū)胥國(guó)民介紹，2015年5月，經(jīng)過(guò)多輪協(xié)商，白城市金融辦和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行吉林分行、華安財(cái)險(xiǎn)吉林分公司、白城市惠農(nóng)物權(quán)融資公司、白城惠農(nóng)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司協(xié)定，進(jìn)行總授信額度為3億元的土地收益保證貸款。他所在的軍毅煙葉合作社成為這一貸款項(xiàng)目的受益者。他們將土地收益權(quán)抵押出去，從國(guó)開(kāi)行貸款300萬(wàn)，月利息0.6%，貸款期限最高達(dá)到3年。

　　引入了多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的土地收益保證貸款打消了銀行的疑慮。國(guó)開(kāi)行吉林分行客戶四處副主任王光宇告訴記者，傳統(tǒng)的貸款模式是銀行、客戶和擔(dān)保公司三方，擔(dān)保公司受到擔(dān)保規(guī)模的限制，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力有限，現(xiàn)在引入了物權(quán)融資服務(wù)公司、保險(xiǎn)公司和財(cái)政資金保障機(jī)制之后，風(fēng)險(xiǎn)不再集中于銀行一家。他認(rèn)為，農(nóng)村融資難的關(guān)鍵問(wèn)題在于信用結(jié)構(gòu)達(dá)不到銀行的要求，經(jīng)過(guò)這樣的設(shè)計(jì)，信用結(jié)構(gòu)可以滿足要求。

　　這是吉林方面較為得意的探索。2015年，國(guó)家啟動(dòng)“兩權(quán)”(土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán))抵押貸款試點(diǎn)，這同時(shí)也是此次吉林農(nóng)村金改實(shí)施方案的重要內(nèi)容之一，此舉破解了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)無(wú)法抵押的法律障礙，但物權(quán)融資公司作為土地權(quán)益流轉(zhuǎn)處置及融資增信平臺(tái)的功能仍十分關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行行長(zhǎng)沙龍?jiān)葡颉吨袊?guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者表示：“農(nóng)民把土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押給銀行貸款，如果出現(xiàn)違約，銀行很難直接處理抵押的土地，還是需要一個(gè)平臺(tái)充當(dāng)中介，物權(quán)融資公司在這方面有著難以替代的優(yōu)勢(shì)。”

　　如果出現(xiàn)違約，物權(quán)融資服務(wù)公司會(huì)先將流轉(zhuǎn)到自己名下的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓出去，變現(xiàn)用于償還貸款。

　　梨樹(shù)縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司前總經(jīng)理王小軍在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)表示，國(guó)家在嘗試活化農(nóng)村的資源，這在實(shí)施中是比較復(fù)雜的事情；雖然對(duì)金融的需求一直存在，但是金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)在“撤退”，不同的銀行有不同的局限性，在這樣的情況下，物權(quán)融資服務(wù)公司主要扮演了“保證”的作用。

　　“但是，目前的保證多是行政上的保證而非業(yè)務(wù)上的保證，物權(quán)融資服務(wù)公司類似擔(dān)保，但是沒(méi)有擔(dān)保金；目前也在探索完善相關(guān)的制度，做好風(fēng)控和征信?！蓖跣≤娬f(shuō)。

　　據(jù)了解，由吉林省金融控股集團(tuán)牽頭運(yùn)作的省級(jí)物權(quán)融資服務(wù)總公司已經(jīng)籌備完畢，該公司將統(tǒng)籌規(guī)劃全省物權(quán)增信服務(wù)支柱平臺(tái)體系的建設(shè)，形成省—市—縣三級(jí)物權(quán)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　胡斌認(rèn)為，如果局限在一縣一鄉(xiāng)，因需求方少，供需維持在低水平上，不能最大程度地激發(fā)農(nóng)村的物權(quán)資源。土地的“兩權(quán)”要體現(xiàn)其真正的資源價(jià)值，必須在一個(gè)更大的市場(chǎng)上進(jìn)行流轉(zhuǎn)。因此，建立一個(gè)全省統(tǒng)一的農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)就成為吉林農(nóng)村金改實(shí)施方案的重要內(nèi)容。“我們現(xiàn)在許多地方已經(jīng)有不少土地占補(bǔ)平衡指標(biāo)剩余，可以在全市或全省范圍進(jìn)行流轉(zhuǎn)?！焙笊踔料Ｍ幸惶炜梢栽谌珖?guó)進(jìn)行土地指標(biāo)的流轉(zhuǎn)交易，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

　　構(gòu)建一體化的農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系

　　當(dāng)然，像軍毅煙葉這樣的合作社能夠獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款，不僅僅是因?yàn)槠渫恋厥找鏅?quán)的價(jià)值和政府搭建的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，還因?yàn)楹献魃缱陨淼慕?jīng)營(yíng)能力和誠(chéng)信意識(shí)。

　　吉林一位銀行業(yè)內(nèi)人士接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)說(shuō)，政府在選擇試點(diǎn)時(shí)能夠挑選出經(jīng)營(yíng)能力優(yōu)秀的帶頭人和潛力較好的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，但是推廣開(kāi)來(lái)必須依靠征信平臺(tái)，讓金融機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)征信平臺(tái)了解農(nóng)戶的基本信息、以往經(jīng)營(yíng)情況、信用情況等等以做出綜合的判斷。

　　信用信息服務(wù)支柱的構(gòu)建因此也是吉林農(nóng)村金改的重要部分。

　　“必須把430萬(wàn)農(nóng)戶的信用檔案建起來(lái)，匯集到信用信息平臺(tái)?！奔质〗鹑谵k副主任唐慶會(huì)對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者說(shuō)，這個(gè)平臺(tái)將向所有的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放。

　　值得一提的是，在此之前，人民銀行長(zhǎng)春中心支行已經(jīng)會(huì)同地方政府開(kāi)展征信體系搭建，采集了400余萬(wàn)農(nóng)戶的信用信息。據(jù)人民銀行長(zhǎng)春中心支行征信處處長(zhǎng)劉曉蘭向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者介紹，他們從2008年起開(kāi)始農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作，籌建農(nóng)村信用信息庫(kù)，目前已建成盡可能符合金融機(jī)構(gòu)需求、指標(biāo)分類詳實(shí)的數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　在此次金改的設(shè)計(jì)中，農(nóng)戶的信用信息由吉林省農(nóng)村金融綜合服務(wù)公司收集之后再匯集到信息信用平臺(tái)，這是一個(gè)巧妙的設(shè)計(jì)。據(jù)悉，由吉林省金融控股集團(tuán)出資設(shè)立的吉林省農(nóng)村金融綜合服務(wù)公司，將逐步構(gòu)建省、市、縣、鄉(xiāng)、村一體化的農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系，在全省范圍內(nèi)鋪設(shè)線上線下標(biāo)準(zhǔn)化的農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)站。農(nóng)村金融服務(wù)站一方面通過(guò)代理金融服務(wù)、電子商務(wù)、農(nóng)資農(nóng)具等，獲得商業(yè)性收益；另一方面幫助政府收集農(nóng)戶的融資需求信息、信用信息，以此獲得政府一定的財(cái)政補(bǔ)助。

　　“這一省市縣鄉(xiāng)村五級(jí)的農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)，主要承擔(dān)金融服務(wù)下沉的功能。很多銀行在農(nóng)村都沒(méi)設(shè)機(jī)構(gòu)，他們也不愿意設(shè)，但他們有大量的產(chǎn)品，無(wú)法下沉到農(nóng)村，更無(wú)法了解農(nóng)民的需求。怎么辦？我們借鑒金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)模式，構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系，成為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)‘三農(nóng)’的渠道提供商、資金融通商和大數(shù)據(jù)提供商?！奔质〗鹑诳毓杉瘓F(tuán)副總裁李玉紅向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者介紹，未來(lái)可以進(jìn)一步發(fā)揮金融服務(wù)平臺(tái)的統(tǒng)籌作用，一方面，把所有金融機(jī)構(gòu)的信息資源對(duì)接到農(nóng)村去；另一方面，收集農(nóng)戶的金融需求，形成資產(chǎn)包，在引入擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之后，可以招拍，哪家金融機(jī)構(gòu)的資金成本更低就賣給哪家。

　　據(jù)悉，農(nóng)村金融服務(wù)公司已經(jīng)正式投入運(yùn)轉(zhuǎn)，并在白城市開(kāi)始試點(diǎn)。

　　吉林農(nóng)村金改成效初顯：

　　2016年半年涉農(nóng)貸款余額新增近800億元

　　農(nóng)村金融需求十分龐大，長(zhǎng)期供求不均衡是農(nóng)村金融的現(xiàn)實(shí)。據(jù)科研院校的抽樣調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，吉林省年均農(nóng)戶融資需求增量約為2200億元，2015年末，全省農(nóng)戶貸款增量為723億元，滿足率僅為32.9%。但現(xiàn)實(shí)卻是，從銀行到基金再到保險(xiǎn)連帶社會(huì)資本等金融供給主體，都不愿意進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)村金融供給常常缺位，供給不充分。

　　此次金改，吉林省方面表示，要盡一切力量引入各種金融市場(chǎng)主體，完善涉農(nóng)金融組織體系，解決供給與需求之間的長(zhǎng)期矛盾。

　　《實(shí)施方案》中明確提出大力引進(jìn)銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、金融租賃等各類金融機(jī)構(gòu)，加快民營(yíng)銀行組建獲批步伐，推動(dòng)設(shè)立涉農(nóng)金融租賃、融資租賃、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興金融業(yè)態(tài)。

　　據(jù)悉，目前為止，這項(xiàng)改革已經(jīng)取得了良好開(kāi)局。吉林農(nóng)村信用社改革步伐提速，首創(chuàng)幫扶委托管理改制模式和民營(yíng)資本全資并購(gòu)模式，30家農(nóng)信社改制成農(nóng)商行，改制數(shù)量占比57.8%；村鎮(zhèn)銀行達(dá)56家，是較早實(shí)現(xiàn)縣域服務(wù)全覆蓋的省份之一。

　　事實(shí)上，整個(gè)《實(shí)施方案》均以推動(dòng)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為核心，條條瞄準(zhǔn)阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的凝結(jié)滯阻環(huán)節(jié)。

　　在吉林農(nóng)村金改全面推開(kāi)的半年時(shí)間里，改革試驗(yàn)已經(jīng)成效初顯。

　　截至2016年6月末，吉林省涉農(nóng)貸款余額6068億元，新增787.6億元，同比增速23.4%，高于全省各項(xiàng)貸款平均增速9.2個(gè)百分點(diǎn)，比去年末提高4.5個(gè)百分點(diǎn)；兩戶涉農(nóng)企業(yè)在新三板掛牌，兩戶涉農(nóng)企業(yè)共計(jì)發(fā)行10億元債務(wù)融資工具；五大作物保費(fèi)收入11.03億元，同比增長(zhǎng)36.85%，參保面積4335萬(wàn)畝，同比增長(zhǎng)5.54%。

　　當(dāng)然，農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)還須建立在良好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)之上。正如人民銀行長(zhǎng)春中心支行行長(zhǎng)張文匯在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)所說(shuō)，農(nóng)村金融改革需要能夠吸納資金的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)環(huán)境。在他看來(lái)，“由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱，在一定程度上限制了農(nóng)村金融的發(fā)展。目前，正是通過(guò)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)，持續(xù)改進(jìn)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化?！?/p>

　　這是一項(xiàng)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)性改革工程，如同其他任何一項(xiàng)重大改革一樣，吉林省的農(nóng)村金改在推動(dòng)的過(guò)程中也會(huì)面臨各種困難。但胡斌他們相信，所有的困難都是暫時(shí)的、前進(jìn)中的困難。

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 郭芳 何方竹 | 吉林報(bào)道

　　(本文刊發(fā)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2016年第38期)

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